W warunkach zmieniającego się otoczenia gospodarczego, rosnącej inflacji i spowolnienia inwestycji, polscy przedsiębiorcy stają przed poważnym wyzwaniem: jak zabezpieczyć płynność finansową i jednocześnie kontynuować rozwój działalności. Tradycyjne kredyty bankowe, choć wciąż popularne, nie zawsze są dostępne dla firm o niestandardowym profilu, krótkiej historii kredytowej lub działających w branżach obarczonych większym ryzykiem. Dlatego rośnie znaczenie alternatywnych form finansowania – takich jak pożyczka hipoteczna dla firm. To rozwiązanie, które może okazać się kluczowe w utrzymaniu stabilności finansowej i realizacji długofalowych celów biznesowych.
W niniejszym artykule omówimy pożyczkę hipoteczną jako narzędzie wspierające finansowanie działalności przedsiębiorstw, wskazując jej zalety, mechanizm działania oraz kontekst ekonomiczny, w którym staje się szczególnie atrakcyjna.
Kondycja finansowa przedsiębiorstw w Polsce
Mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) stanowią 99,8% wszystkich aktywnych firm w Polsce i odpowiadają za blisko połowę krajowego PKB. Mimo ich kluczowego znaczenia dla gospodarki, sektor MŚP boryka się z licznymi barierami finansowymi. Według „Raportu o stanie sektora MŚP w Polsce 2024” przygotowanego przez PARP, aż 64% firm z tego sektora wskazuje na problemy z utrzymaniem płynności finansowej. Wśród głównych przyczyn znajdują się zatory płatnicze, wzrost kosztów energii, niestabilność cen surowców oraz trudności w uzyskaniu kredytów bankowych.
Z danych opublikowanych przez NBP i Biuro Informacji Kredytowej wynika, że ponad 70% przedsiębiorstw w Polsce korzysta z jakiejś formy finansowania zewnętrznego. Najczęściej są to kredyty bankowe, leasingi i pożyczki pozabankowe. Jednak kryteria udzielania kredytów stają się coraz bardziej restrykcyjne – instytucje finansowe zaostrzają polityki kredytowe, co sprawia, że wiele firm nie spełnia wymaganych warunków. Alternatywą może być pożyczka hipoteczna, która umożliwia pozyskanie kapitału zabezpieczonego nieruchomością, nawet w sytuacji ograniczonej zdolności kredytowej.
Czym jest pożyczka hipoteczna dla firm?
Pożyczka hipoteczna to forma finansowania, w której zabezpieczeniem dla instytucji pożyczkowej jest nieruchomość należąca do przedsiębiorcy. W przypadku oferty PragmaGO produkt ten przyjmuje postać limitu odnawialnego – oznacza to, że firma może wielokrotnie korzystać z przyznanych środków, bez konieczności ponownego przechodzenia przez procedurę wnioskowania.
Kwota dostępna w ramach pożyczki może wynosić od 100 000 zł do 10 mln zł. Zabezpieczeniem może być zarówno nieruchomość komercyjna, jak i prywatna (z wyłączeniem działek niezabudowanych i gruntów rolnych), pod warunkiem że jej wartość przekracza 300 000 zł. Klient płaci tylko za rzeczywiście wykorzystaną część limitu, a sama decyzja kredytowa zapada zazwyczaj w ciągu 48 godzin.
Przykładowe zastosowania i korzyści
Środki z pożyczki hipotecznej mogą zostać przeznaczone na różnorodne cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Przedsiębiorcy najczęściej wykorzystują je do:
- spłaty przeterminowanych zobowiązań,
- refinansowania droższych kredytów i pożyczek,
- zakupu maszyn, pojazdów lub nieruchomości,
- rozbudowy działalności i ekspansji na nowe rynki,
- zwiększenia kapitału obrotowego,
- realizacji inwestycji infrastrukturalnych.
Główne zalety pożyczki hipotecznej to:
- wysoka elastyczność – dostępność limitu przez cały okres trwania umowy,
- brak opłat za niewykorzystane środki – odsetki są naliczane tylko od aktywnie używanego kapitału,
- krótki czas decyzji – uproszczony i cyfrowy proces oceny wniosku,
- możliwość finansowania dowolnych celów biznesowych – brak ograniczeń co do przeznaczenia środków.
Dzięki takiej konstrukcji, pożyczka hipoteczna jest idealnym rozwiązaniem dla firm, które nie kwalifikują się do standardowego kredytu bankowego, ale posiadają nieruchomość i potrzebują dostępu do finansowania.
Wpływ na stabilność finansową i rozwój
Pożyczka hipoteczna dla firm może odegrać kluczową rolę w strategii finansowej przedsiębiorstwa. Umożliwia płynne zarządzanie zobowiązaniami, realizację inwestycji w odpowiednim momencie rynkowym oraz zachowanie ciągłości operacyjnej nawet w sytuacjach nagłych. Dla wielu firm stanowi ona pomost między potrzebą finansowania a ograniczonym dostępem do innych źródeł kapitału.
Warto podkreślić, że elastyczna struktura pożyczki hipotecznej – w szczególności forma limitu odnawialnego – sprzyja lepszemu zarządzaniu ryzykiem finansowym. Przedsiębiorca nie musi przewidywać dokładnej wysokości potrzebnych środków z wyprzedzeniem, a jednocześnie może liczyć na szybki dostęp do kapitału, kiedy pojawi się konkretna potrzeba.
Podsumowanie
Pożyczka hipoteczna to rozwiązanie, które może znacząco zwiększyć odporność finansową firm, szczególnie w sektorze MŚP. W warunkach ograniczonego dostępu do kredytów bankowych i wysokiego poziomu ryzyka gospodarczego, stanowi ona atrakcyjną alternatywę pozwalającą na pozyskanie dużych kwot kapitału przy zachowaniu przewidywalnych kosztów i elastyczności w wykorzystaniu środków.
Oferta PragmaGO, oparta na przejrzystych warunkach i szybkim procesie decyzyjnym, odpowiada na potrzeby współczesnych przedsiębiorców. Pożyczka hipoteczna może pełnić funkcję nie tylko doraźnego wsparcia, ale także stałego elementu zarządzania finansami, umożliwiając skuteczne planowanie, optymalizację kosztów oraz realizację ambitnych celów biznesowych.
Tagi
Udostępnij artykuł
