Cesja leasingu - na czym polega, jak odstąpić i co wpisać w powodzie?

thumbnail
author-image

Wiktoria Czerwińska

18.09.2023 | 5 min.

Cesja oraz odstąpienie od umowy leasingu to opcje, z których coraz częściej korzystają przedsiębiorcy i osoby prywatne. Jakie są zasady i konsekwencje takich działań? W poniższym artykule wyjaśniamy, czym jest cesja leasingu, kiedy warto ją rozważyć oraz jak prawidłowo odstąpić od umowy leasingowej.

Czym jest cesja leasingu i jak dokonać?

Cesja leasingu polega na przeniesieniu praw i obowiązków z umowy leasingowej na nowy podmiot. Oznacza to, że dotychczasowy leasingobiorca przestaje być stroną umowy, a jego miejsce zajmuje nowy podmiot, który przejmuje przedmiot leasingu.

Aby dokonać cesji leasingu, konieczna jest zgoda finansującego. Cesja wymaga podpisania aneksu do umowy leasingowej przez finansującego, dotychczasowego leasingobiorcę oraz nowego leasingobiorcę. Cesja nie powoduje wygaśnięcia umowy leasingu, a jedynie zmianę jej stron.

Kroki cesji leasingu:

  1. Znalezienie nowego leasingobiorcy przez dotychczasowego leasingobiorcę
  2. Uzyskanie zgody finansującego na cesję
  3. Sprawdzenie stanu rozliczeń z tytułu dotychczasowej umowy leasingu
  4. Podpisanie aneksu do umowy przez wszystkie trzy strony

Kiedy warto rozważyć cesję umowy leasingowej?

Cesja leasingu może być korzystna, gdy:

  • Dotychczasowy leasingobiorca chce pozbyć się długoterminowych zobowiązań finansowych
  • Przedmiot leasingu nie jest już potrzebny dotychczasowemu leasingobiorcy
  • Nowy leasingobiorca potrzebuje dany przedmiot i akceptuje warunki leasingu
  • Finansujący wyraża zgodę na cesję

Dzięki cesji możliwe jest więc optymalne wykorzystanie przedmiotu leasingu przez nowego leasingobiorcę przy jednoczesnym zdjęciu obciążeń z dotychczasowego leasingobiorcy.

Jakie dokumenty potrzebne są do cesji leasingu?

Aby dokonać cesji leasingu, niezbędne są następujące dokumenty:

  • Umowa leasingu wraz z dotychczasowymi aneksami
  • Aktualne zaświadczenie o niezaleganiu w opłatach leasingowych
  • Dokumenty nowego leasingobiorcy (m.in. wpis do CEIDG/KRS, NIP, REGON, dokument tożsamości)
  • Zgoda wspólnika/współmałżonka nowego leasingobiorcy (jeśli wymagana)

Ponadto nowy leasingobiorca musi przejść pozytywną ocenę ryzyka kredytowego przez finansującego. Może być również wymagane ustanowienie dodatkowych zabezpieczeń.

Jak przebiega proces cesji leasingu krok po kroku?

Oto jak wygląda proces cesji leasingu:

  1. Dotychczasowy leasingobiorca znajduje nowego leasingobiorcę i uzgadnia z nim warunki przejęcia umowy leasingu
  2. Dotychczasowy leasingobiorca składa wniosek o cesję do finansującego
  3. Finansujący sprawdza standing nowego leasingobiorcy i podejmuje decyzję o zgodzie na cesję
  4. Finansujący przygotowuje aneks cesyjny i przesyła go stronom do podpisu
  5. Po otrzymaniu podpisanego aneksu, finansujący rejestruje zmianę leasingobiorcy
  6. Nowy leasingobiorca opłaca kolejne raty zgodnie z harmonogramem

Cesja leasingu może potrwać od 2 do 6 tygodni w zależności od decyzji finansującego. Im szybciej dostarczymy wymagane dokumenty, tym sprawniej przebiegnie proces.

Jakie są korzyści cesji leasingu dla firmy i osoby fizycznej?

Korzyści cesji leasingu dla firmy:

  • Pozbycie się długoterminowego zobowiązania finansowego
  • Uzyskanie gotówki ze sprzedaży przedmiotu leasingu nowemu leasingobiorcy
  • Możliwość wzięcia nowego leasingu na korzystniejszych warunkach

Korzyści dla osoby fizycznej:

  • Wcześniejsze zakończenie umowy bez dodatkowych kosztów
  • Pozbycie się rat leasingowych np. w przypadku utraty pracy
  • Sprzedaż przedmiotu leasingu i uzyskanie gotówki

Dla nowego leasingobiorcy cesja oznacza możliwość skorzystania z atrakcyjnego przedmiotu bez ponoszenia kosztów zakupu.

Co zrobić, gdy finansujący nie zgadza się na cesję leasingu?

Odmowa cesji przez finansującego najczęściej związana jest z negatywną oceną zdolności kredytowej nowego leasingobiorcy. W takiej sytuacji można:

  • Poszukać innego leasingobiorcę z lepszą zdolnością finansową
  • Spróbować negocjować z finansującym i zaproponować dodatkowe zabezpieczenia
  • Rozważyć wcześniejszą spłatę leasingu i kupno przedmiotu leasingu od finansującego

Jeśli mimo wszystko nie uda się przeprowadzić cesji, dotychczasowy leasingobiorca nadal pozostaje stroną umowy i musi regulować raty leasingowe.

Jakie są konsekwencje niewłaściwego odstąpienia od umowy leasingu?

Skutki niewłaściwego odstąpienia od umowy leasingu to między innymi:

  • Konieczność zwrotu przedmiotu leasingu finansującemu
  • Obowiązek uiszczenia pozostałych rat leasingowych
  • Zapłata dodatkowej opłaty manipulacyjnej
  • Obciążenie kosztami odbioru przedmiotu leasingu
  • Negatywny wpis w bazie danych dot. historii kredytowej

Dlatego kluczowe jest, aby odstąpienie od umowy leasingu przeprowadzić zgodnie z jej postanowieniami i przepisami prawa.

Kiedy można skutecznie odstąpić od umowy leasingowej i co zrobić?

Aby skutecznie odstąpić od umowy leasingu należy:

  1. Sprawdzić zapisy w umowie leasingu dotyczące odstąpienia (terminy, forma)
  2. Złożyć oświadczenie o odstąpieniu w formie pisemnej
  3. Mieć ku temu uzasadniony powód (np. utrata pracy, choroba)
  4. Zwrócić przedmiot leasingu finansującemu w pierwotnym stanie

Przed odstąpieniem warto skonsultować się z prawnikiem oraz porozumieć z finansującym, aby uniknąć negatywnych konsekwencji.

Podsumowanie

Cesja oraz odstąpienie od umowy leasingu to istotne narzędzia, które w określonych sytuacjach pozwalają rozwiązać problem związany z leasingiem. Jednak aby skutecznie dokonać cesji lub odstąpić od umowy, trzeba dokładnie zapoznać się z jej postanowieniami i przestrzegać procedur. Podejmując takie kroki, warto skorzystać z pomocy prawnika, aby uniknąć negatywnych konsekwencji. Profesjonalne przeprowadzenie cesji lub odstąpienia od umowy leasingu pozwoli zaoszczędzić czas i pieniądze.

Najczęściej zadawane pytania

Jakie dokumenty są potrzebne do cesji leasingu?

Podstawowe dokumenty to umowa leasingu, zaświadczenie o niezaleganiu w płatnościach, dane nowego leasingobiorcy i zgoda finansującego. Finansujący może poprosić o dodatkowe dokumenty.

Kto ponosi koszty cesji leasingu?

Zazwyczaj koszty przygotowania dokumentacji cesyjnej ponosi dotychczasowy leasingobiorca. Nowy leasingobiorca pokrywa opłaty manipulacyjne.

Kiedy finansujący może odmówić cesji leasingu?

Finansujący może odmówić cesji, gdy nowy leasingobiorca ma niską zdolność kredytową lub nie spełnia warunków finansującego. Może też odmówić bez podania przyczyny.

Jakie są terminy na odstąpienie od leasingu?

Terminy są różne w zależności od rodzaju umowy. Należy sprawdzić konkretne zapisy w swojej umowie leasingowej.

Czy można zwrócić auto z leasingu przed końcem umowy?

Tak, ale trzeba liczyć się z dodatkowymi kosztami. Lepiej odstąpić od umowy zgodnie z jej postanowieniami lub skorzystać z opcji cesji leasingu.

tagTagi
shareUdostępnij
author
Wiktoria Czerwińska

Jestem pasjonatką technologii, podróży i biznesu. Na blogu znajdziesz porady, które pomogą Ci rozwijać swój biznes online. Dzielę się również wskazówkami dotyczącymi życia i produktów, które ułatwią codzienne funkcjonowanie. Moja misja to inspiracja i efektywność w każdym obszarze życia, a także ciekawe spojrzenie na świat marketingu. Zapraszam Cię do odkrywania nowych możliwości!

Oceń artykuł
star-outline
star-outline
star-outline
star-outline
star-outline
Ocena: 0 Liczba głosów: 0

Polecane artykuły